La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos, se está preparando para presionar a los bancos para que paguen a más clientes que son víctimas de estafas en Zelle y otros servicios de transferencia de dinero, según personas familiarizadas con el próximo esfuerzo regulatorio.
Bajo la nueva guía que en la oficina se está preparando para publicar en las próximas semanas, los bancos podrían enfrentar requisitos más estrictos en torno a ciertas estafas que se han vuelto más frecuentes en estas plataformas, dijeron estas personas, como cuando se engaña a un cliente para que envíe dinero a un estafador que finge ser representante de su banco.
La próxima guía no se ha completado y podría cambiar. Parece estar dirigida principalmente a una serie de quejas relacionadas con Zelle, pero probablemente se aplicaría a cualquier otro servicio de pagos que se conecte directamente a la cuenta bancaria de un consumidor, como Venmo.
Los servicios de transferencia de dinero se dispararon durante la pandemia, cuando la gente evitó los cajeros automáticos y reemplazó el efectivo y los cheques con transferencias de dinero digital. Zelle registró unas 1.800 millones de transacciones en 2021 por un total de 490.000 millones de dólares, el doble de sus niveles previos a la pandemia.
Ese crecimiento ha impulsado un aumento en las estafas denunciadas, lo que ha llevado a los defensores de los consumidores y a los legisladores demócratas a quejarse de que los bancos no están haciendo lo suficiente para ayudar a los clientes engañados para que realicen pagos fraudulentos.
El meollo de la cuestión es cuánto deben ser responsables los bancos de reembolsar a los clientes que autorizan a las plataformas a mover su dinero, solo para descubrir más tarde que fueron defraudados. Siete grandes bancos son propietarios de Early Warning Services LLC, la empresa que opera Zelle, y alrededor de 1700 instituciones financieras ofrecen Zelle a sus clientes.
Early Warning Services dijo que proteger a los consumidores es una prioridad para Zelle y las empresas que lo ofrecen.
“Como red, estamos constantemente adaptando las medidas de protección al consumidor para abordar la amenaza dinámica y en evolución del fraude”, dijo en un comunicado. “Además de nuestros esfuerzos, alentamos medidas que reduzcan la capacidad de los estafadores para perpetrar estas estafas y dotar a los consumidores de recursos educativos que los ayudarán a protegerse de los estafadores”.
En la actualidad, los bancos generalmente solo están obligados a reembolsar a los consumidores los pagos que no autorizaron. La próxima guía regulatoria podría cambiar ese umbral al mantener que las transacciones inducidas de manera fraudulenta, incluso aquellas aprobadas por el consumidor, se consideran no autorizadas. Eso podría requerir que un banco realice más investigaciones de tales transacciones y compense a más clientes por sus pérdidas.
“Los informes y las quejas de los consumidores sobre estafas de pagos han aumentado considerablemente, y el fraude financiero puede ser devastador para las víctimas”, dijo Sam Gilford, vocero de la oficina del consumidor. “El CFPB está trabajando para evitar más daños, incluso asegurándose de que las instituciones financieras cumplan con sus obligaciones de investigación y resolución de errores”.
También se espera que los bancos y los grupos industriales luchen contra una interpretación ampliada de sus obligaciones legales. Las empresas pueden verse obligadas a reducir los servicios o imponer nuevas tarifas para cubrir los costos adicionales de plataformas como Zelle, dicen funcionarios de la industria. Otros advierten que las medidas para controlar las estafas podrían resultar contraproducentes al abrir la puerta a más fraudes.
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