El presidente ejecutivo de la Asociación Bancaria de Venezuela (ABV), Pedro Pacheco Rodríguez, espera que los ajustes de las tasas activas y pasivas del sector sean medidas puntuales y temporales, en función de inducir un mayor control sobre la evolución de la inflación y el comportamiento del tipo de cambio en el último trimestre del año.
El dirigente del gremio bancario ofreció declaraciones al terminar el anuncio de proclamar a octubre como el Mes de la Educación Financiera en un evento donde la ABV presentó una aplicación digital que permite a los usuarios planificar y controlar sus finanzas personales.
Pacheco indicó que el incremento de las tasas activas y el ajuste de las pasivas que ahora incluye la remuneración de los depósitos a la vista tendrán impactos concretos sobre el sistema bancario.
«El hecho de que se remunere la totalidad de la de las captaciones de la banca, sin duda tiene un impacto en el sistema financiero. Para explicarlo de manera muy sencilla, la banca recibe 100 bolívares y de esos 100 bolívares tiene que encajar, en teoría, el 73%; es decir le quedan 27 bolívares, los cuales tienen que rendir para pagar el 100% de los depósitos y otros gastos», explica Pacheco.
En consecuencia, advierte que eso tiene un impacto directo en las tasas activas de la banca, lo que implica encarecer el crédito «en un contexto, donde un estudio reciente indica que 56% de las personas prevé que va a necesitar crédito en los próximos seis meses. En consecuencia, hay que crear las condiciones para que eso sea posible».
El ajuste de tasas «nos tomó por sorpresa»
El presidente de la ABV, Pedro Pacheco Rodríguez, dijo que en la banca existía la expectativa de que se flexibilizara el encaje legal en el último trimestre, por lo que la decisión de ajustar tasas «tomó por sorpresa» al sector.
La medida se explica como un mecanismo implantado por el Banco Central de Venezuela (BCV) para controlar la liquidez en función de contener la inflación y reducir la brecha cambiaria, indica Pacheco Rodríguez.
El dirigente señaló que las cuentas corrientes representan 93% de las captaciones totales, por lo que su remuneración de 10% repercute en el cobro de la tasa activa de la de la cartera de créditos. La situación va a variar en cada banco, en función de su estructura de captaciones del público, porque, por ejemplo, los depósitos del Estado no devengan intereses.
Por otra parte, el presidente de la Asociación Bancaria advirtió que los bancos deben enfrentar una fuerte penalización por déficit de encaje, ya que la tasa Cofide pasó de 62% a 192%.
«Este es un incremento considerable que obliga a que las tesorerías de los bancos tengan que administrarse con mucha rigurosidad, porque cualquier déficit tiene un costo muy alto desde el punto de vista operativo y desde el punto de vista financiero».